Creditolo Kredit – Erfahrungen mit dem Kreditvermittler

Die creditolo GmbH mit Sitz in Halle/Saale ist bereits seit dem Jahr 2006 auf dem deutschen Kreditmarkt aktiv und zählt zu den bekanntesten Schweizer Kredit Anbietern im gesamten deutschsprachigen Raum.

Neben schufafreien Krediten gehören konventionelle Ratenkredite, Grundschulddarlehen, eine Co-Branding-Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen und diverse weitere Produkte zum creditolo Kredit Angebot.

Der Kreditvermittler bezeichnet sich selbst als inhabergeführtes, mittelständisches Unternehmen, das bis heute durch die Gründer geführt wird. Creditolo unterhält Partnerschaften mit diversen Banken und kann eigenen Angaben zufolge auf einen großen Pool von Partnerinstituten zurückgreifen.

Die Kreditvermittlung erfolgt online, telefonisch und in den Büroräumen in Halle. Interessenten können über alle drei Kanäle einen creditolo Kredit beantragen. Vor einigen Jahren wurde eine Co-Branding-Kreditkarte entwickelt: Die „Creditolo MasterCard“ wird in Kooperation mit der Advanzia-Bank unter www.creditolo.de herausgegeben.

Creditolo Kreditangebot im Überblick

Das Sortiment umfasst konventionelle Ratenkredite mit Nettodarlehensbeträgen von 1.000 bis 100.000 €, Autokredite für Neu- und Gebrauchtwagen ab 1.500 €, Kredite ohne SCHUFA, Umschuldungskredite, Energiedarlehen, Seniorendarlehen, Mikrokredite, Beamtendarlehen, Kredite für Selbständige, Rahmenkredite und einige weitere Angebote.

Über das ganze Kreditangebot hinweg finden sich einige Besonderheiten. So verzichtet die Partnerbank bei Rahmenkrediten nach der initialen Genehmigung auf weitere Bonitätsprüfungen bei Auszahlungsanträgen des Kreditnehmers.

Kredite für Selbständige sind im besten Fall mit bereits einem Einkommensteuerbescheid als Einkommensnachweis erhältlich. Bei Kreditumschuldungen rechnen die Sachbearbeiter auf Wunsch vor, wie die mögliche Ersparnis auf Ratenreduzierung, Laufzeitverkürzung und zusätzliche Auszahlung aufgeteilt werden können.

Grundschulddarlehen sind ohne Eigenkapital und für bis zu 50.000 € über den Beleihungswert der Immobilie hinaus möglich. Seniorendarlehen sind bis zum Alter von 75 Jahren (Rückzahlung der letzten Rate) erhältlich. Beamtendarlehen werden bei creditolo als endfällige Kredite mit Tilgungsträger eingesetzt – neben einer steuerlichen Optimierung besteht dabei die Möglichkeit, von im Zeitverlauf steigenden Zinsen zu profitieren.

Top Angebot für Kreditnehmer mit schwacher Bonität

Alle creditolo Erfahrungen im Hinblick auf die Vermittlung von Krediten sprechen für eine professionelle und seriöse Vorgehensweise: Es werden keine Vorkosten etc. in Rechnung gestellt, bei einer Ablehnung fallen keine Kosten an und im Zusammenhang mit dem Kreditantrag werden keine Versicherungen o.Ä. verkauft.

Im Angebot sind Nettokreditbeträge von 3.500 € oder 5.000 €, die Rückzahlung erfolgt in 40 Monatsraten zu 105 € bzw. 150 €. Daraus ergibt sich ein Effektivzins von etwas mehr als 11%, was in etwa dem Zinsniveau durchschnittlicher Dispositionskredite entspricht. Schweizer Kredite sind bei creditolo ausschließlich für Angestellte und Beamte in ungekündigter und unbefristeter Festanstellung erhältlich. Dass der Kreditvermittler die Vergabekriterien für einen Kredit unmissverständlich auf seiner Website auflistet und unbegründete Hoffnungen gar nicht erst zulässt, spricht dafür dass creditolo seriös mit sämtlichen Kreditanfragen umgeht.

Über den Schweizer Kredit hinaus gibt es mehrere weitere Angebote mit Bezug zu Interessenten mit schwacher bzw. beschädigter Bonität. So sind Grundschulddarlehen prinzipiell auch bei Negativmerkmalen und gekündigten Krediten möglich. Die Darlehen können sowohl zur Restrukturierung der privaten Finanzen als auch zum Erwerb von Wohneigentum aus einer belasteten Situation heraus genutzt werden.

Die creditolo Kreditkarte ist eine MasterCard mit revolvierendem Kreditrahmen (Credit-Card). Die Karte wird frei von pauschalen Entgelten und sonstigen Gebühren (Jahresgebühr, Auslandseinsatzentgelt, Barverfügungsgebühr) verkauft. Kosten fallen nur bei der Inanspruchnahme des eingeräumten Zahlungsziels an – in Form von Sollzinsen. Die Vergabekriterien sind deutlich lockerer als bei anderen Kreditkarten – auch erledigte SCHUFA-Einträge führen nicht automatisch zu einer Ablehnung des Kartenantrags.

Der Schweizer Kredit bei creditolo

creditolo vermittelt Schweizer Kredite von Banken im benachbarten Ausland. Die Kredite sind auch bei bestehenden Negativmerkmalen erhältlich, da im Antragsprozess auf die in Deutschland übliche SCHUFA-Prüfung verzichtet wird. Die Chance auf eine Kreditvergabe besteht somit auch dann noch, wenn es bei anderen Banken zu Zahlungsstörungen gekommen ist und/oder Versandhäuser aufgrund eingetretenen Verzugs Lieferungen auf Rechnung ablehnen. Kommt es zur Kreditvergabe, wird diese nicht an die SCHUFA gemeldet.

creditolo vermittelt Schweizer Kredite (Der Vermittler bezeichnet diese als „Kredite ohne SCHUFA“) an Festangestellte und Beamte. Notwendige Bedingung für eine Kreditzusage ist ein ungekündigtes und unbefristetes Anstellungsverhältnis mit einem monatlichen, pfändbaren Nettoeinkommen ab ca. 1.150 €. Das Mindesteinkommen fällt umso höher aus, gegenüber je mehr Personen der Antragsteller zum Unterhalt verpflichtet ist.

Zur Auswahl stehen den Kunden zwei Nettodarlehensbeträge: Der Schweizer Kredit ist mit 3.500 € oder 5.000 € Auszahlungsbetrag erhältlich. Die Laufzeit beträgt unabhängig vom ausgewählten Kreditbetrag 40 Monate, der Effektivzins liegt knapp über 11% (Stand jeweils: Oktober 2015). Die im Vergleich zu konventionellen Ratenkrediten mit SCHUFA-Auskunft recht geringen Auswahlmöglichkeiten sind auf die Produktpaletten der Auslandsbanken zurückzuführen.

Die Auszahlung erfolgt wahlweise zugunsten eines Kunden Girokontos seiner Bank oder postbar (gegen zusätzliche Gebühren im Bereich von ca. 30-40 €). Die postbare Auszahlung ermöglicht es Kreditnehmern, das Darlehen vor der Hausbank und ggf. auch anderen Kontoinhabern geheim zu halten. In diesem Fall sollten auch die Tilgungsraten nicht per Überweisung, sondern durch Bareinzahlung (Zahlschein) getätigt werden. Auch wenn die Auszahlung in bar erfolgen kann, ist der Besitz eines Girokontos für die Kreditvergabe zwingend notwendig, weil die Kontoauszüge des Gehaltskontos im Rahmen des Antrags geprüft werden.

Der Ablauf einer creditolo Kreditanfrage im Test

creditolo rät grundsätzlich dazu, im Kreditantrag zunächst die SCHUFA-Klausel zu akzeptieren und auch bei Kenntnis einer beschädigten Bonität einen regulären Kreditantrag zu stellen. Der Vermittler prüft dann zunächst, ob die bestehenden Negativmerkmale entweder nicht so gravierend sind wie vom Interessenten zunächst gedacht bzw. ob sich auch im deutschen Kreditgeschäft eine Bank findet, deren Annahmekriterien zum Antragsteller passen. Ist dies nicht der Fall, wird automatisch die Möglichkeit eines Schweizer Kredits geprüft.

Das Antragsformular ist selbsterklärend: Neukunden machen neben Angaben zum gewünschten Kredit auch Angaben zu Personen- und Adressdaten. Die Übertragung erfolgt mit einer SSL-Verschlüsselung. Der Kreditvermittler verspricht direkt neben dem Antragsformular, persönlichen Daten nicht zu Werbezwecken an Dritte zu verkaufen.

Kann ein konventioneller Ratenkredit nicht realisiert werden, wird ein Schweizer Kredit beantragt. Dies erfolgt mit den Angaben des Antragstellers zu Einkommen, Beschäftigungsstatus, bestehenden Verbindlichkeiten und Unterhaltsverpflichtungen. Der Antragsteller muss anschließend Einkommensnachweise und Kontoauszüge an creditolo übermitteln. Wird der Antrag angenommen, kommt es innerhalb von ca. 10-14 Werktagen zur Auszahlung des angeforderten Kreditbetrages an den Darlehensnehmer. Die erste Kreditrate wird im übernächsten Monat nach Vertragsabschluss zur Zahlung fällig.
 

Creditolo Erfahrungen mit Kundenservice und Kundencenter

creditolo hat ein virtuelles Kundencenter entwickelt: Nach der erstmaligen Registrierung werden die Daten von Bestandskunden dort gespeichert. Über das Kundencenter können zum einen jederzeit neue Kreditanträge gestellt werden, ohne dass die erneute Eingabe persönlicher Daten notwendig ist. Zum anderen können Antragsteller in Echtzeit den Bearbeitungsstatus ihres Antrags einsehen. Eine weitere Funktion des virtuellen Kundencenters ist der Dokumentenupload: Gehaltsnachweise können dadurch ohne Postlaufzeiten übermittelt werden.

Neben dem virtuellen Kundencenter steht eine telefonische Kundenbetreuung zur Auswahl: Antragsteller und Interessenten können die Hotline anrufen oder über die Website des Vermittlers einen Rückruf anfordern. Zu Beginn des Gesprächs wird durch den Sachbearbeiter eine Antragsnummer abgefragt, mit der sich der Sachverhalt rasch zuordnen lässt.

Internetauftritt und Außendarstellung

Der Internetauftritt ist durch eine klar strukturierte Menüführung übersichtlich gehalten, obgleich zu fast allen Produkten des Sortiments (darunter auch der Schweizer Kredit) eine große Menge an detaillierten Informationen abrufbar ist. So kommuniziert creditolo z. B. offen die Voraussetzungen für Schweizer Kredite und verheimlicht auch nicht, dass die Darlehen nicht für Selbständige, Studenten, Arbeitslose etc. erhältlich sind.

Die Website steht in einer auf mobile Endgeräte optimierten Version zur Verfügung. Die Kreditvermittlung ist in allen sozialen Netzwerken, wie Facebook Twitter und Google+, aktiv und veröffentlicht auf der Homepage in Echtzeit Kundenstimmen, Bearbeitungsschritte (z. B.: „Letzte Aktivität: Upload der Einkommensnachweise durch Herrn M aus Hamburg“) und hauseigene Kreditstatistiken. Rund 2.500 Bewertungen von zufriedenen Kunden (Stand: Oktober 2015) wurden bislang auf der Homepage veröffentlicht.

Auch auf der Bewertungsplattform „TrustPilot“ können Kunden ihre creditolo Erfahrungen mit anderen teilen. Es gibt sogar ein Angebot für Gehörlose: Diese können mittels Videotelefonie mit einer der Gebärdensprache mächtigen Mitarbeiterin kommunizieren. In einem News-Bereich wird regelmäßig über aktuelle Entwicklungen auf dem Kreditmarkt berichtet.

Creditolo Erfahrungen – unser Fazit

creditolo zählt zu den bekanntesten deutschen Vermittlungsgesellschaften für Schweizer Kredite. Die inhabergeführte Kreditvermittlung aus Halle an der Saale beschränkt ihr Kreditangebot aber keineswegs auf Finanzierungen „ohne SCHUFA“.

Neben konventionellen Ratenkrediten sind auch Fahrzeugfinanzierungen, günstige Rahmenkredite und eine Co-Branding-Kreditkarte erhältlich. Der Schweizer Kredit ist zu marktüblichen Konditionen erhältlich – das betrifft Zinssätze und Laufzeiten ebenso wie Kreditbeträge und Annahmekriterien.

Der Kreditvermittler ist sehr viel besser erreichbar als viele Konkurrenten und hinterlässt einen freundlichen und transparenten Eindruck: Kunden können ihre Erfahrungen mit creditolo direkt auf der Website des Anbieters oder auf bekannten Bewertungsportalen veröffentlichen. Während das Antragsprozesses kann der Bearbeitungsstand über das virtuelle Kundencenter jederzeit nachvollzogen werden.

Repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins: 9,97%, Sollzins gebunden p.a.: 8,82%, Bearbeitungsgebuehr: 2,00%, Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro, 36 Raten, Gesamtbetrag: 11.537,04 Euro.

Darlehensgeber/-vermittler: creditolo GmbH, Luisenstr. 9, 06108 Halle (Saale)